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“调整退休预期与财务热博体育”的主要主题和见解
退休应该是退休人员放慢脚步，享受他们仍在工作时可能不可能的事情的时候. 做好财务准备是实现这一目标的重要组成部分. IRI研究的主要数据. “调整退休预期与财务热博体育，” 可以深入了解多少美国人对未来退休收入来源的感受.
- 在接受调查的接近退休或已经退休的美国工人中，有60%担心或不相信他们的收入能支付退休期间的开支.
- 超过一半的接近退休的人认为，他们需要比社会保险提供的多一倍以上的资金才能维持生计.
- 66%的受访退休人员表示，终身收入有了更多保障，他们的退休生活更有保障.
与此同时, 该研究还表明，许多退休人员和即将退休的人都意识到他们可以做些什么来缓解他们可能面临的一些问题. 关于有保障收入的对话似乎部分是由一个群体收到多少关于年金的信息所驱动的. Both groups were less likely to purchase an annuity based on hearing the name alone; however, 当得到解释时，他们更有可能考虑将其作为自己的退休投资组合 年金能做什么，如何运作. 在这种情况下, 接近退休的人对固定指数年金表现出更大的兴趣, 部分原因是这群人意识到退休后可能不得不自己提供收入. 准退休人员和退休人员对金融专业人员的信任度也很高，更喜欢从他们那里获得有关退休产品的信息.
通过减少雇主提供的养恤金，显然需要增加有保障的收入. IRI发现，越来越少接近退休的人希望能够通过养老金来补充收入, 增加购买保证收入选项的潜在需求.
退休人员最关心的问题
该研究还强调了对接近退休和退休人员的一个担忧，这比任何其他问题都要突出——医疗保健和保持健康. 这两个群体中约有70%的人表示，他们担心医疗成本的增加和长期护理的影响, 具体地说.
超过60%的受访者还担心可能出现的重大支出, 钱花光了，无法负担他们的生活方式. 在这里, 未退休和已退休之间的差异很明显——未退休的人对无法在经济上维持他们的生活方式的担忧要高出10%以上.
收入仍然是近退休人员和退休人员最担心的问题. 只有40%的接近退休的人认为养老金或社会保障将提供足够的收入, 而65%的退休人员.
根据数据, 经济保障在提供一个充实和安全的退休体验方面起着重要作用, 调查结果显示，退休人员正在寻找有保障的收入来源，以帮助填补潜在的收入缺口.
年金和财务建议的影响
研究数据显示，美国人对自己为退休提供资金的能力越来越不自信, 他们也明白，有一些选择可以帮助保护和增加他们辛苦赚来的钱. 这里的关键发现是，对年金的兴趣与了解其特征有关，而获取信息对接近退休和退休的人来说是重要的.
具体地说, 当固定指数年金(FIAs)的好处得到适当解释时，这两组人都很感兴趣. 虽然有些产品可以提供更大的增长潜力, FIA的, 固定年金和即期年金提供了抵御市场低迷的主要保障，并保证终身收入. 事实上, 87%的接近退休的受访者可能会购买一种被称为固定指数年金的金融产品.
退休人员和接近退休人员都更喜欢金融专业人士 直接向他们解释产品. 就像他们更喜欢直接从金融专业人士那里获得信息一样, 他们还希望他们负责交易.
- 58%的退休和非退休受访者表示，他们更喜欢通过金融专业人士购买产品.
- 52%的退休和未退休的受访者希望直接从金融专业人士那里获得产品信息.
当谈到财务指导时，信任和关系仍然是一个关键因素，大多数受访者认为财务指导是为退休做准备的关键.
关于这项研究
作为热博体育公司， 当涉及到退休收入规划时，热博体育希望确保热博体育的客户和金融专业人士拥有他们所需要的信息，以做出明智和知情的决定. 在与IRI合作的研究中， “调整退休预期与财务热博体育，” 提供当前退休人员和准备在未来15年退休的人的快照, 当涉及到退休问题时，感受他们的信心.
IRI采访了2名以上,000名45岁及以上的美国人，询问他们的退休收入, 退休产品, 关于退休产品的沟通, 还有其他话题. 这些数据是在2021年底收集的. 近退休人群和退休人群分布均匀. 退休人员样本包括退休至少5年的人, 而接近退休的人离预期退休时间不超过15年.
虽然这只是美国人对退休准备的感受的一个样本, 这项研究帮助热博体育在退休收入规划领域继续创新，并发现新的方法帮助美国人在退休后找回热博体育.
本博客提供的信息来自保险退休研究所的研究 “调整退休预期与财务热博体育”与美国股权公司合作.
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年金是为退休收入设计的长期投资工具，并不适合所有人. 它们涉及限制和收费，包括对提前提款的可能的放弃惩罚. 年金分配需缴纳普通所得税, 如果在59岁半之前服用，可能会招致额外10%的联邦罚款. 担保是基于美国股权的财务实力和索赔支付能力，不由任何银行担保或由联邦存款保险公司承保. 可用性可能因州而异. Possible interest credits for money allocated to an index-linked crediting strategy are based upon performance of the specific index; however, 固定指数年金不是一种投资, 而是保险产品, 不要直接投资股市或指数本身. 产品和特性可用性可能因州而异.